후순위 사업자아파트담보대출 주택 개인담보대출 상품(상호금융권,캐피탈,저축은행,p2p 대부) 비교!!
안녕하세요. 금융권 소속 담보대출 상담사가 운영하는 공식블로그에 오신걸 환영합니다. 오늘 시간에서는 많은 분들이 혼란스러워 하시는 사업자담보대출과 개인 가계자금 대출에 대해 비교해 보면서 보다 나은 금융계획을 세워 보도록 하겠습니다. 단 주관적인 입장에서 상품에 대한 해석을 드린다는 말씀을 드려봅니다.
선순위 담보대출의 경우 대부분이 주택 매매 시 받았을 겁니다. 이를 자금용도로 해석한다면 주택 구입자금이라고 말할 수 있습니다. 그렇다면 후순위담보대출에 있어 흔히들 말하는 가계자금과 사업자금에 대한 용도로 구분할 수 있습니다.
1. 가계자금
통상적으로 이는 금융거래확인서 및 부채증명원을 통해 확인해 볼 수 있겠지만 상품을 알아볼 때 나타나는 특징을 토대로 체크해 보실 수도 있습니다. 우선 가계자금 or 생활 안정자금의 경우 주택 구입자금과 마찬가지로 장기상환으로 진행이 됩니다.
즉. 30년, 35년, 40년으로 상환기간이 길어지며, 그동안 원금과 이자를 꾸준히 갚아나가는 방식이라 볼 수 있습니다. 심사 기준 역시 이를 토대로 상환능력을 보게 되는 것입니다.
2. 사업 자금
가계자금과 달리 자금용도가 사업 자금 or 운전자금으로 분류가 된다면 이는 생활에 필요한 대출이 아닌 사업에 필요한 자금이 되는 겁니다. 금융사 입장에서도 주택을 담보로 목돈을 빌려주지만 생활자금처럼 장기 상환으로 운영되지 않고 통상적으로 3년 기준으로 이자를 납부하는 방식으로 운영됩니다.
만기 시 원금 상환이며, 대부분의 금융사가 매년 연장이 되는 것으로 알고 있습니다.
여기에서 특징이 나타나고 있습니다. 가장 중요한 부분이 될 수 있을 텐데요..
가계자금의 경우 일반 개인대출이기 때문에 대출에 대한 규제를 적용받게 되며, 흔히들 알고 있는 dsr 규제에서 벗어날 수 없어 한도에 대해 압박을 받게 됩니다. 물론 100%는 아니겠지만 만약 선순위 담보대출이 있으며, 신용대출을 보유한 경우라면 해당되는 경우가 많은 게 사실인 거죠.. 그리고 또 하나 ltv 규제 역시 50%에서 70%라는 규제 테두리에 갇혀 한도를 확인할 수밖에 없는 상황입니다.
이렇다 보니 많은 분들이 눈을 돌리고 있는 것이 바로 주택 후순위 사업자 담보대출이 되는 것이며, 그 특징은 아래와 같습니다.
ltv 규제 대상을 벗어나 금융사가 정한 ltv 비율 안에서 대출한도 발생
사업자로 대출을 받기 때문에 dsr 규제 대상을 벗어날 수 있다
이 두 가지의 특징이 있기 때문에 어떻게 본다면 지금과 같은 부동산 시장에 있어 후순위 담보대출에 있어 사업자로 받는 경우가 늘어난 게 사실이기도 합니다.
오늘 전해 드렸던 두 가지 자금용도에 대해 명확하게 인지하시길 바라겠고요~~ 궁금하신 부분은 아래 이미지를 클릭하신 후 함께 소통해 보셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.
